2. 재무설계의 정의

2. 재무설계란

 

한국 Financial Planning Standards Board라는 자산관리사 협회가 있습니다. FPSB는 재무설계란 원하는 삶을 실현하기 위해 현재의 재무상태를 체계적으로 분석하고 생애 단계별 목표를 수립하여 소득, 지출, 투자, 보험 등에 대한 재무활동 실행계획을 지속적으로 관리해 나가는 과정이라고 정의합니다. 현재의 재무상태 분석은 나의 자산과 부채, 월소득과 지출 등을 들여다 보는 것입니다. 생애단계별 목표란아파트 구입, 자녀교육비, 자녀결혼비용, 사업자금마련, 노후자금 준비 등입니다. 재무활동 실행계획은 소득의 측면에서는 근로소득 증가, 금융소득 확대, 부동산 소득 등에 관한 계획이며, 지출관련해서는 자산형성을 위해 지출을 관리하는 것입니다. 보험은 각종 위험으로 부터 현재 자산을 지키는 활동입니다.

 

본 강의에서는 FPSB의 재무설계 정의를 좀더 확대하였습니다. 즉, 성공적인 삶을 위해 재정 외에도 재정과 깊은 연관이 있는 삶의 요소인 전문성, 가족, 네트워크, 건강, 취미에 대해 그 특성을 이해하고 plan-do-see하는 순환적인 과정으로 재무설계를 이해하고 있습니다. 이런 확대된 개념을 들으시면 여러분은 이렇게 질문할 수 있습니다. 그건 재무설계가 아니라 인생설계가 아닌가요? 그렇습니다. 체계적인 재무설계는 연관된 삶의 다른 요소를 함께 고려하므로 인생설계와 같습니다.

 

특히 재무설계는 위험관리를 병행해야 합니다. 왜냐하면, 위험의 현실화는 손실을 동반하고 재정에 위협이 되기 때문입니다. 위험관리는 현대사회의 위험성과 급격한 환경변화 속에서 나와 가족의 안전을 지키기 위해 꼭 필요합니다. 위험관리는 위험을 사전적으로 인식하고 각 위험의 발생가능성과 영향력을 예측하여 가장 시급한 Top 5 위험을 선정합니다. 이렇게 선정된 핵심위험을 낮추기 위한 대응방안을 수립하고 실행하는 순환적인 과정입니다. 위험의 발생가능성과 영향력을 예측하는 것을 위험평가라고 합니다.