은퇴자산 관리현황과 자녀교육 현황

5. 은퇴자산 관리현황

 

김길동씨의 은퇴자산과 관련한 계획을 들여다 보겠습니다. 금융기관 종사자이므로 국민연금 대상자입니다. 공무원연금, 군인연금, 사학연금 대상자의 경우는 다른 구조를 가집니다. 즉, 이들 연금에는 퇴직연금이 이미 포함되어 있습니다. 연금의 미래가치는 소득증가율, 물가상승율 등 입력한 경제지표에 의해 재무설계 시뮬레이션 프로그램에서 자동으로 산출됩니다. 현재 39세인 김길동씨가65세부터 수령할 국민연금의 미래가치는 2억 237십만원으로 추정됩니다. 현재 DB형 즉, 확정지급형으로 납부되는 퇴직연금의 미래가치는 7천만원으로 추정됩니다. 현재 예상으로는 60세에 은퇴할 것 같습니다.남은 21년 동안 더 퇴직연금을 납입할 수 있습니다. 60세에 생애주된일자리에서 퇴직하고 가교일자리를 얻게 되면 퇴직연금과 개인연금을 불입하기는 어렵습니다. 개인연금과 연금보험의 미래가치는 각각 5천만원에 이릅니다. 은퇴자산의 총 가치는 3억937만원으로 추정됩니다. 은퇴 후에는 주거자산, 투자자산 등이 모두 은퇴자산으로 전환하게 됩니다. 은퇴자산은 은퇴 후 매월 현금흐름으로 계획해야 하므로 은퇴자산의 총 가치는 상징적 의미만 가집니다. 재무설계 시뮬레이션에서 은퇴 후 월간 현금흐름을 추정할 수 있습니다.

 

6. 자녀교육 현황

 

우리나라에서 자녀와 관련한 계획은 매우 중요합니다. 두 자녀를 독립하기 까지 뒷바라지 하는 비용은 생애 전체재정에서 매우 큰 비중을 차지하고 있습니다. 자녀와 관련한 비용을 적절히 조정할 수 있는 방법은 자녀의 특성을 잘 이해하여 적성에 맞는 진로를 계획하므로 시행착오를 줄이는 것입니다. 13세인 첫째 자녀는 사교성이 좋고 동생을 가르치는 것을 좋아합니다. 책읽기를 좋아하며 피아노를 잘 칩니다. 둘째의 경우, 책읽기와 그림그리기를좋아하며 규칙적인 생활을 잘 합니다. 두 자녀 공히 티칭에관심이 있어 가르치는 직업을 선호하지만, 출생아 수의 감소로 인해 교사나 교수직은 전망이 밝지 않습니다. 그래서 직업교육이나 온라인 교육분야로 진로를 선택할 것 같습니다. 대학교육을 위해 자녀1에게는 51백만원, 자녀2에게는 65백만원의 교육비가 필요합니다. 자녀가 대학 재학 시까지 금융기관에서 직장생활을 계속하는 경우 자녀교육비 보조가 있지만, 만약을 위해 교육비를 마련하고 있습니다. 미래계획은 이 처럼 항상 보수적으로 하는 것이 위험을 줄이는 길입니다.