머니 머니해도 머니가 가장 중요해! 삶의 요소 - 재정

재정

 

삶의 요소 중에 뭐니뭐니 해도 머니(Money)가 가장 중요합니다. 가치관에 따라 다른 의견도 있지만,돈이 사회체계의 효율성을 증진하기 때문에 그렇습니다. 돈은 다루기도 어렵고 모으는데 시간과 노력이 많이 들어갑니다. 현대인의 자산을 예비자산, 은퇴자산, 주거자산, 보장자산, 투자자산 등 5대 자산으로 구분합니다. 용도와 취급방법이 다르기 때문에 그렇게 분류합니다. 예비자산은 비상상황 발생으로 갑자기 몫 돈이 필요해 질 때를 대비한 돈 입니다. 비상상황은 실직, 폐업, 질병, 사고 등으로 발생합니다. 몫 돈이 갑자기 필요해 고금리 급전을 쓰면 큰 일납니다. 그런 위험에 대응하기 위해 재무설계의 첫 단계로 가장 먼저 예비자산을 마련해야 합니다. 다음으로 은퇴자산 마련입니다. 소득이 생기기 시작하면 가장 먼저 공적연금을 납입합니다. 일반인의 경우 국민연금을 납입하게 됩니다. 자영업자도 임의가입으로 국민연금에 가입해야 합니다. 국민연금 외에 퇴직연금과 개인연금 등 3층 연금을 젊은 시절부터 충실히 쌓아야 합니다. 퇴직연금과 개인연금의 적립은 세금혜택이 있습니다.국가도 국민들의 은퇴자금 준비에 큰 관심을 가집니다. 다음으로는 주거자산입니다. 주거자산은 전체 자산 중 비중이 가장 크고 중요성도 매우 높습니다. 가족의 안정적인 주거제공의 역할도 합니다. 주거자산을 소유하면 주택의 가격하락위험과 담보대출을 받았을 때 금리상승위험을 안게 됩니다. 보장자산은 현재 재정수준을 유지하기 위해 적정한 수준의 보험에 가입하여 내 위험을 보험회사에 전가하는 것입니다. 전가한다는 것은 보험료를 내고 사고 시 보험금을 받으므로 내 위험을 보험회사가 가져가는 것을 말합니다. 보장자산은 불의의 위험으로 부터 다른 4가지 자산을 보호하는 기능을 가집니다. 마지막으로 만들어 나가는 것이 투자자산입니다. 투자자산은 미래의 재무목표를 위한 것입니다. 물가상승률보다 높은 수익률 즉, 실질수익률을 0보다 크게 가져가는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 그래서 투자자산의 일부는 주식 등의 위험자산에 투자해야 합니다. 당연히 위험이 따릅니다.