재무설계 시뮬레이션: 입력자료 준비와 금융자산/보장자산 리스트

제2장 재무설계 시뮬레이션

 

1절 자료입력

 

1. 입력자료 준비

 

복잡한 재무설계를 손쉽게 하도록 도와주는 것이 시뮬레이션 프로그램입니다. 국민연금 홈페이지에서 제공하는 프로그램을 활용하여 직접 시뮬레이션을 실행해 보겠습니다. 입력자료를 빈틈없이 수집하고 정확히 프로그램이 요구하는 대로 입력해야 합니다.

재무설계에 필요한 입력 데이터는 자산과 부채 현황, 보험가입 내역, 연금가입 내역,수입과 소비 정보입니다. 현재의 상황을 기반으로 미래를 향한 재무설계를 하므로, 수입관련하여소득 상승률, 예상투자수익률등이 필요합니다. 또한소비관련해서는 물가상승률, 예상금리, 미래의 소비 등의 정보가 필요합니다. 미래 데이터를 지금 정확히 예측할 수 없으므로 불확실성이 내포되어 있습니다. 그러나 재무설계는 정확성보다는 계획 수립체계입니다. 내가 입력자료로 예측한 소득상승률, 투자수익률이 100% 맞지 않았어도 계획수립을 할 수 있으면 됩니다. 또한 재무설계를 단 한 차례만 하는 것이 아니라 1차 수립 후 지속적으로 업데이트한다는 점입니다. 계획은 여러 번 할 수록 점점 정교해 집니다. 3년 후의 입력데이터를 지금 예측하는 것은 정확도가 떨어지지만, 그래도 계획을 세웁니다. 이것이 롤링 (Rolling)계획방식입니다. 예를 들면, 2024년에 3년치 계획을 처음 수립할 때 2027년의 계획을 1차 세웁니다. 2025년이 되어 다시 3년치 계획을 수립할 때 2027년 계획은 두번째로 수립하게 되어 좀 더 정확하게 할 수 있습니다. 2026년에 다시 3년 계획을 수립하며 2027년 계획을 3번째 수립하게 됩니다. 재무설계를 매년또는 필요시 업데이트 하는 것은 미래 시점을 겨냥한 계획을 여러 차례 롤링 계획하는 것과 같습니다. 35세에 시작하여 65세 까지의 미래계획을 매년 수립한다면 30번 반복하게 되는 셈입니다. 업데이트 계획을 수립하면서 모든 예측의 정확도가 높아 집니다.

 

2. 금융자산과 보장자산 리스트

 

시뮬레이션에 시작하기 전에 필요한 입력자료를 정리해야 합니다. 금융거래 현황의 정리가 재무설계의 첫 걸음입니다. 현재 가입하고 있는 연금, 펀드, 예금과 적금, 보험 등을 정리해야 합니다. 아직 한번도 정리한 적이 없다면 이번에 목록을 정리하고 실물은 서류철에 보관하도록 합시다. 정기적으로 변동 내역을 업데이트 해 두어야 합니다. 특히 보험가입 내역은 최근 정보를 반영하여 정리하고 관련 보험증서도 잘 모아 두고 가족들과 공유해야 합니다. 모든 금융자산이 집안의 가장 중심으로 되어 있는데, 가장에게 갑자기 유고상황이 발생하면 어떻게 되겠습니까? 물론 금감원에 가서 조회해서 알아낼 수 있지만, 미리 준비해 두는 것이 더 좋습니다. 사적인 재무거래는 금감원에서 알아낼 수 없습니다.

금융자산은 금융기관명, 상품명, 금액, 가입자, 피보험자, 수익자를 리스트로 관리합니다.보험가입의 경우 금액란에는 보장금액을 기입합니다. 보장자산이란보험사고 이벤트가 발생했을 때 보상되는 보험금의 합계이며 보험증서에 기재되어 있습니다.